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行业动态

看银行产品如何化解中小企业贷款难

编辑:李小涛 来源:央行 日期:2012-2-6 11:52:45 人气:313

“贷款难”,之前一直是长期阻碍着中小企业成长与发展的一大难题。由于存在着信息不对称、担保困难等诸多原因,中小企业金融服务市场既充满着激烈竞争,同时又存在着巨大风险。

近年来,一些中小企业主突然发现,到银行贷款变得容易了。在目前银根还是比较紧缩的情况下,中小企业贷款的条件却是放宽松了不少。

“现在都是银行信贷员主动找到我,一下子就解决了我的融资困难。”南京一家经营太阳能面板玻璃的老板乐呵呵地告诉记者。

如今,除了主动找上门来给小企业放贷之外,银行专门针对中小企业推出的贷款产品更是层出不穷,各类新型金融服务更是让中小企业主感受到了贷款的便利,而大力推进的科技金融产品更是在快速成长壮大中。

信贷产品更加贴近中小企业

近几年,中小企业客户感受最深的可能就是银行提供的产品和服务一下子丰富了起来。原来只有商户融资和商户存款等业务,现在扩展到包括商户结算、中小企业融资、中小企业结算和电子银行在内的更加丰富的产品和服务。

记者了解到,目前市场上专门为中小企业贷款设计的产品并不少。如建设银行的“速贷通”、中国银行的“短贷通”、交通银行的“展业通”、民生银行的“商贷通”等等,都是专门为中小企业贷款开设的“绿色通道”。“现在每个银行几乎都有专门为中小企业贷款提供服务的产品,中小企业成了银行争夺的对象。”某商业银行相关负责人说。

各家银行在原有的传统商贷基础上,还纷纷开发出新型的贷款产品,而一些规模较小的城市商业银行,更是把主要精力都放在了中小企业贷款之上。相应的,各银行还特地为中小企业贷款设立了专门的部门,如交行的“小企业信贷服务中心”、中行的“中小企业业务中心”、建行的“中小企业中心”、宁波银行的“零售企业”,都是专门给中小企业贷款服务的。

中小企业办理贷款条件放宽

除了产品种类丰富之外,这些贷款产品还在服务上频频向中小企业“示好”。对中小企业来说,大部分还处在起步阶段,因此往往贷款面临的最大的难题就是没有很合适的抵押物。因为这些企业固定资产少,难以满足银行提出的“苛刻要求”,所以想获得贷款十分之难。现在,银行已经为中小企业主想出了新的解决办法。

以交通银行的“创业一站通”为例,是交通银行为满足微小企业客户短期融资需求推出的快捷融资产品,适用于创业初期、经营规模小、但能创造价值的微小企业。其中,担保方式多样,可以发放信用贷款,授信期限灵活,在三个月至一年不等。而工行的小微企业信贷产品也是无需固定资产做抵押的,可以用自然人做保证,只要是国家公务员、事业单位工作人员或其他有稳定职业的自然人,都可以为企业的贷款做担保。除此之外,小企业还可以采用联保、互保等方式,来获得银行的贷款。建行推出的小额无抵押贷款,也只需要企业主或企业实际控制人提供个人连带责任保证,就可以获得贷款。

据了解,一些银行则给小企业进行一次授信循环贷款,只要在授信额度之内,可以随时贷款随时还款,大大地提高了企业的资金使用效率。

除了在“抵押”“担保”等方面条件放宽之外,对贷款的额度发放标准上,也采取了跟以往有差别的做法。之前,企业要获得银行的贷款额度,基本上取决于企业的报表所披露的资产规模等要素,现在,不少产品开始“轻报表重实际”,更加合理地给企业发放贷款。

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